車體險甲式乙式丙式怎麼選？車齡多久就不用保？（2026）
先講結論：甲式、乙式、丙式的差別在承保的事故範圍；「車齡幾年就不用保」沒有法定或官方門檻，要看保險金額、自負額與您自己能承擔多少車損。以下用保險公司公開條款說明，您可以拿自己的保單逐項對照。
三式的承保範圍
以華南產物公開條款為例（甲式自用 114.11.18 備查、丙式 114.10.01 備查），各公司細節可能不同，以您的保單為準：
| 事故 | 甲式 | 乙式 | 丙式 |
|---|---|---|---|
| 碰撞、傾覆 | ✓ | ✓ | 只限與車輛碰撞、擦撞，且需確認對方車輛 |
| 火災、閃電雷擊、爆炸 | ✓ | ✓ | ✗ |
| 拋擲物或墜落物 | ✓ | ✓ | ✗ |
| 第三者之非善意行為（例如被刮車） | ✓ | ✗ | ✗ |
| 其他非不保事項的原因（例如停車被撞找不到人） | ✓ | ✗ | ✗ |
幾個常被問錯的點：
- 自撞電線桿、護欄、牆面：屬於碰撞，甲式、乙式承保；丙式因為沒有對方車輛，不賠
- 停車被刮、找不到人：只有甲式；丙式條款寫明肇事逃逸的對造車輛無法確認者不賠，但經憲警查證屬實者不在此限
- 颱風、淹水、地震：三式都要另外加保天災附加條款
- 竊盜：三式都不含，由竊盜損失險承保
自負額與出險
以華南產物甲式條款為例：
- 基本自負額：第一次 3,000 元、第二次 5,000 元、第三次以後 7,000 元（可約定其他金額）
- 完全可歸責於確定之第三人：無須負擔自負額，該次賠款紀錄不適用賠款加費
- 賠款紀錄依前三年計算
出險後保費怎麼變，見出險後保費會漲多少。
修車會不會扣零件折舊？
各公司條款不同。以華南產物甲式條款為例，必須更換的零件、配件以新品為準，且不適用折舊比率分攤。如果您的保單有折舊規定，會寫在「修復費用理賠方式」相關條文，投保前可以直接問保險公司。
車齡多久可以不保？要看這幾個數字
條款裡跟「值不值得保」最有關的是全損怎麼算。以華南產物甲式條款為例：
- 修復費用達「保險金額扣除折舊後數額的四分之三以上」，推定全損
- 全損現金賠償＝保險金額 × 賠償率，賠償率依保險年度經過月數遞減（未滿一個月 97%，第十二個月 75%）
所以評估時可以問自己：
- 這一年的保險金額是多少？ 保險金額寫在保單上，是車體險能賠的上限；續保時要看它跟車子現在的價值差多少
- 保費、自負額加起來，跟保險金額相比如何？
- 車子全損的話，自己拿得出重新買車或修車的錢嗎？
- 停車與行車環境：常路邊停車、常跑外縣市，甲式與丙式的差異就比較有感
車體險賠的是自己的車；撞到別人的責任是第三人責任險的事，跟車齡無關，見第三人責任險要保多少。
常見問題
Q：車子借給別人開，車體險會賠嗎？ A：以華南產物條款為例，附加被保險人包括列名被保險人的配偶、家長、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人，以及經保險公司同意的列名使用人；未經保險公司同意許可第三人使用而發生承保事故，保險公司給付後得向該使用人追償。詳見別人開我的車出事有沒有賠。
Q：車禍後可以直接把車開去修嗎？ A：以華南產物條款為例，保險公司勘估前不得逕行修理，但通知後 24 小時內（假日順延）保險公司未處理者不在此限。先通知保險公司較安全。
Q：保費差多少？ A：保費由保險公司依車種、車價、甲乙丙式、自負額與駕駛人條件核定，沒有官方統一費率，以保險公司報價為準。
延伸閱讀與相關資源
保單怎麼保
理賠與官方數據
本文依公開法規與保險公司公開條款整理，引用條款時註明公司與備查日期；各公司條款可能不同，以您的保單為準。本文非針對任何特定保險公司之評價或指控，各保險公司的評議統計可參考金融消費評議中心公開資料。
標籤：車體險、甲式車體險、乙式車體險、丙式車體險、車險推薦、理賠爭議